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Borrón y cuenta nueva Datacredito

En el mundo financiero colombiano, Datacrédito es una importante central de riesgo que recopila información sobre el comportamiento de pago de cada persona, proveniente de bancos, entidades financieras, cooperativas y empresas de telecomunicaciones, entre otros. Borrón y cuenta nueva Datacredito

Una pregunta frecuente cuando alguien se encuentra reportado en estas centrales de riesgo es sobre el tiempo en el que prescribe una deuda, es decir, cuánto tiempo debe pasar sin realizar ningún pago o reconocimiento de la deuda para que el acreedor pierda el derecho legal de reclamar el pago.

La prescripción de una deuda varía, generalmente, entre cinco y diez años, dependiendo del tipo de deuda y sus circunstancias particulares. Por ejemplo, para deudas civiles y comerciales como préstamos, tarjetas de crédito o hipotecas, la prescripción es de 10 años a partir de la fecha en la que se hizo el último pago.

En el caso de las deudas fiscales, como impuestos, la prescripción es de cinco años, aunque este plazo puede extenderse si se realizan requerimientos oficiales de pago. Es importante conocer estos plazos para entender la situación de cada caso.

¿Es posible tener tarjeta de crédito estando reportado en Datacrédito?

Borrón y cuenta nueva Datacredito
Borrón y cuenta nueva Datacredito

Muchas personas se preguntan si es posible solicitar una tarjeta de crédito si están reportadas en las centrales de riesgo, especialmente en Datacrédito.

DataCrédito, como sistema de reputación crediticia, facilita la relación entre quienes solicitan préstamos y las entidades financieras. Sin embargo, tener una buena salud financiera es fundamental para acceder a créditos o préstamos de cualquier entidad.

Por lo general, los bancos exigen a los clientes reportados en las centrales de riesgo tener un paz y salvo, lo que permite acceder a una tarjeta de crédito, aunque con un límite inferior. Con el tiempo y cumpliendo con los pagos, el límite de crédito se incrementará.

Los expertos recomiendan a quienes están reportados en Datacrédito que, en lugar de solicitar una tarjeta de crédito, centren sus esfuerzos en mejorar su historial crediticio.

El puntaje de crédito, un número que refleja la reputación crediticia de una persona, se calcula considerando varios factores, como el historial de pagos, deudas pendientes, solicitudes de crédito, entre otros. Este puntaje afecta la aprobación de créditos y las tasas de interés.

 

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¿Cómo salir de Datacrédito sin pagar un peso?

Salir de Datacrédito sin pagar es una posibilidad que pocas personas conocen. Según el artículo 13 de la Ley 1266 expedida en 2008, las personas que deseen eliminar sus reportes negativos deben esperar a que termine la prescripción extintiva de la obligación y, una vez finalizado este plazo, esperar cuatro años adicionales para que el reporte se borre definitivamente.

La prescripción extintiva de la obligación se refiere a la extinción de la acción, el derecho o la obligación debido a que la persona no ejerce su derecho dentro del tiempo establecido por la ley. Este plazo puede variar entre 5 y 10 años, lo que significa que hasta que se cumpla ese tiempo, adquirir créditos y otros servicios puede ser negado, a menos que se pague la deuda con antelación.

Consejos para evitar ser reportado en Datacrédito

Para mantener una vida financiera saludable y evitar ser reportado en Datacrédito u otras centrales de riesgo, sigue estos consejos:

  • Paga tus facturas a tiempo y programa tus deudas pendientes para mejorar tu historial crediticio.
  • Revisa constantemente tu historial crediticio para evitar reportes inesperados.
  • No solicites créditos que no puedas pagar en grandes montos, mantén tus ingresos y gastos bajo control.
  • Antes de ser codeudor de alguien, asegúrate de conocer bien su situación crediticia y que no tenga reportes negativos.

Mantener una buena reputación crediticia es clave para acceder a futuros préstamos y proyectos financieros.

 

Preguntas Frecuentes

¿Qué es Datacrédito y cómo funciona?

Datacrédito es una central de riesgo en Colombia que recopila información sobre el comportamiento de pago de las personas en diversas entidades financieras y empresas. Funciona como una base de datos que registra el historial crediticio de los individuos, incluyendo préstamos, tarjetas de crédito, hipotecas y otros compromisos financieros.

¿Cuánto tiempo tarda en prescribir una deuda en Datacrédito?

El tiempo de prescripción de una deuda en Datacrédito varía según el tipo de deuda. Por lo general, las deudas civiles y comerciales, como préstamos y tarjetas de crédito, prescriben después de 10 años a partir de la fecha del último pago realizado. En el caso de las deudas fiscales, como impuestos, la prescripción es de 5 años. Es importante tener en cuenta estos plazos para comprender las implicaciones de cada situación.

¿Qué significa que una deuda haya prescrito en Datacrédito?

Cuando una deuda prescriba en Datacrédito, significa que el acreedor pierde el derecho legal para reclamar el pago de esa deuda. Después de que el tiempo de prescripción haya transcurrido sin que se haya realizado ningún pago o reconocimiento de la deuda, el registro negativo correspondiente se eliminará de la base de datos de Datacrédito.

¿Puedo obtener una tarjeta de crédito estando reportado en Datacrédito?

Si estás reportado en Datacrédito, aún puedes obtener una tarjeta de crédito, aunque es posible que se te ofrezca un límite de crédito inicial más bajo. Algunos bancos pueden requerir un paz y salvo para otorgar una tarjeta a personas reportadas. Sin embargo, es fundamental mantener un buen historial crediticio y mejorar tu reputación financiera para acceder a mejores condiciones y límites de crédito en el futuro.

¿Cómo puedo mejorar mi historial crediticio en Datacrédito?

Para mejorar tu historial crediticio en Datacrédito, es esencial cumplir con tus pagos a tiempo y evitar atrasos o incumplimientos en tus deudas. Paga tus facturas puntualmente y mantén un balance bajo en tus tarjetas de crédito. Evita solicitar múltiples créditos al mismo tiempo y revisa periódicamente tu historial crediticio para corregir posibles errores. Al mantener una buena reputación crediticia, aumentarás tus posibilidades de acceder a préstamos y servicios financieros con condiciones favorables.

¿Qué debo hacer si encuentro un error en mi reporte de Datacrédito?

Si descubres un error en tu reporte de Datacrédito, debes comunicarte con la entidad para corregir la información incorrecta. Proporciona pruebas y documentación que respalden tu reclamo. Datacrédito tiene la obligación de investigar y corregir cualquier inexactitud en tu informe de crédito. Mantén una comunicación activa y sigue el proceso establecido por Datacrédito para resolver el problema de manera efectiva.

¿Cuál es la importancia de mantener un buen historial crediticio?

Mantener un buen historial crediticio es fundamental para acceder a créditos, préstamos e incluso obtener servicios básicos en el ámbito financiero. Un historial crediticio positivo te brinda una mayor confianza ante las entidades financieras, lo que puede resultar en mejores tasas de interés y condiciones más favorables en futuros préstamos. Además, un buen historial crediticio te permite tener más opciones financieras y facilita la obtención de créditos para proyectos importantes o emergencias.

 

Fuente: Sistema Financiero Colombiano

 

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